Duże przedsiębiorstwa i korporacje
Faktoring eksportowy stanowi kompleksowe rozwiązanie finansowe dedykowane dużym firmom i koncernom z większości branż i segmentów rynku, o ile ich sprzedaż zagraniczna realizowana jest na warunkach odroczonych płatności.
Faktoring oznacza przeniesienie przez dostawcę na faktora bezspornych wierzytelności z odroczonym terminem płatności powstałych z tytułu zrealizowanych dostaw towarów i usług.
Naszym Klientom oferujemy usługę faktoringu, który obejmuje:
- finansowanie
- przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy
- prowadzenie kont rozliczeniowych
- egzekwowanie należności
W ramach udzielonej gwarancji, Polfactor SA (operator usług faktoringowych) przejmuje na siebie pełne ryzyko wypłacalności odbiorcy, prowadzi konta rozliczeniowe, egzekwuje należności i monituje odbiorcę. Dostawca otrzymuje pełną informację o stanie kont i podjętych działaniach.
Oznacza to, że w przypadku uzyskania pozytywnej opinii i podpisania kontraktu, eksporter na podstawie faktury, dokumentu odprawy celnej i listu przewozowego, otrzymuje finansowanie do 80% wartości dostawy w ciągu maksymalnie 3 dni roboczych. Pozostała część należności wypłacana jest w momencie zapłaty całej kwoty faktury przez odbiorcę na rachunek faktora importowego. W przypadku pojawienia się opóźnień w zapłacie za fakturę w ciągu 100 dni od daty jej wymagalności faktor importowy pokrywa wierzytelność ze swoich środków w wysokości 100 % kwoty limitu.
Korzyści
- weryfikacja wiarygodności odbiorców zagranicznych przed realizacją dostawy (możliwość wyeliminowania niesolidnych lub niewypłacalnych kontrahentów i uniknięcia strat)
- przejęcie przez faktora w 100% ryzyka wypłacalności odbiorców zagranicznych
- poprawa płynności finansowej dostawcy (eksportera)
- finansowanie działalności bieżącej dostosowane do poziomu sprzedaży
- wzrost konkurencyjności dzięki szerszemu wykorzystywaniu rabatów i proponowaniu odbiorcom dłuższych
- terminów płatności
- poprawa struktury bilansowej
- większa stabilność wyników finansowych uzyskiwana poprzez zdyscyplinowanie odbiorców w zakresie
- terminowej realizacji płatności i prowadzenie windykacji przez faktora importowego
- skuteczniejsze i tańsze niż działania windykacyjne – poprzez wykorzystywanie sprzętu, wiedzy i doświadczenia faktora w prowadzeniu kont dłużników, monitowaniu i egzekwowaniu należności, pozwalające na redukcję związanych z tym kosztów własnych
- redukcja kosztów finansowych i administracyjnych
Z obserwacji potrzeb Klientów w ostatnim roku wynika wyraźny wzrost zainteresowania faktoringiem ze strony przedsiębiorstw, a w szczególności dodatkowymi usługami, jakie - oprócz finansowania - proponuje firma faktoringowa, a mianowicie monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności. Dotychczas polski przedsiębiorca wyrażał przede wszystkim zainteresowanie wysokością proponowanego mu poziomu finansowania i jego dostępnością. Obecnie niejednokrotnie ważniejszym elementem oferty jest znaczące skrócenie spływu należności od odbiorców. Zatory płatnicze opiewają na coraz wyższe kwoty, a czas spływu należności wydłuża się, przez co wielu przedsiębiorców musi podjąć zdecydowane działania zmniejszające ryzyko utraty płynności finansowej.
Stąd coraz większe zainteresowanie faktoringiem, który oferuje nie tylko finansowanie, ale również prowadzenie administracji należności, monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy. Odpowiednio zastosowany faktoring pozwala zminimalizować ryzyko pojawienia się negatywnych skutków stosowania przez przedsiębiorców wydłużonych terminów płatności - zachwiania płynności finansowej lub nawet utraty należności.
Faktoring jest usługą nieco droższą od kredytu, bowiem oprócz finansowania zapewnia dodatkowe usługi, zgodnie z ustaloną, międzynarodową konwencją prowadzenia usług faktoringowych. Z drugiej strony wykorzystanie przez przedsiębiorstwa wszystkich możliwości, jakie oferuje firma faktoringowa.-
prowadzi działalność na rynku min. 1 rok
-
musi osiągać dodatnie kapitały własne
-
poziom należności w bilansie minimum 500.000 PLN
-
obsługa pełnej księgowości,
-
sprzedaż dóbr „powszechnego użytku”.
Wymogi stawiane odbiorcom:
-
zgoda na cesję wierzytelności na faktora,
-
uzyskanie limitu kredytowego od faktora importowego.
Wymogi stawiane transakcji handlowej:
-
brak sprzedaży komisowej,
-
nieistnienie lub bardzo niski poziom korekt i/lub zwrotów,
-
niewystępowanie lub bardzo niski poziom sprzedaży „w dwie strony” (każda ze stron występuje jako kupujący i sprzedający),
-
pomiędzy dostawcą a odbiorcą nie mogą występować powiązania personalne,
-
terminy płatności od 7 do 120 dni,
-
wszystkie branże z wyjątkiem: budownictwa, transportu, sprzedaży surowców naturalnych.
